華夏時報記者盧夢雪 見習記者 張萌 北京報道
金價狂飆帶起黃金投資熱潮。
開年以來，國際現(xiàn)貨黃金價格持續(xù)攀升，于20日創(chuàng)下歷史新高，觸及3056.26美元/盎司高點，年內漲幅超16%。國內黃金市場同步走高，現(xiàn)貨與期貨價格于近期雙雙突破700元/克大關，較年初漲幅顯著。
金價狂飆之下，有投資者通過刷信用卡買黃金套現(xiàn)，喊出“黃金跌就刷信用卡買，黃金漲就賣掉，空手套白狼”的口號。
近日，興業(yè)銀行、江蘇銀行接連發(fā)布公告，明確信用卡資金不得用于黃金投資領域，提醒持卡人杜絕“炒金”等違規(guī)行為。
3月24日，上海市海華永泰律師事務所高級合伙人孫宇昊告訴《華夏時報》記者，信用卡領用合約通常明確僅限于消費用途，持卡人將其用于投資行為時已構成違約。
銀行發(fā)公告嚴禁信用卡“炒金”
近期，有網友在社交平臺曬出購物截圖，分享刷信用卡買黃金心得。
有人用信用卡狂刷30多萬購買金條，并曬出多筆訂單；有人分享信用卡買金攻略，喊出“黃金跌就刷信用卡買，黃金漲就賣掉，空手套白狼”的口號。
2022年，原銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，明確指出信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。同時，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施及時、準確監(jiān)測和管控信用卡資金的實際用途，對套現(xiàn)等異常用卡行為進行監(jiān)測攔截。
近日，興業(yè)銀行、江蘇銀行已接連發(fā)布公告，嚴禁“炒金”等違規(guī)行為。
兩份公告明確，信用卡僅限持卡人日常消費使用，不得將信用卡資金以任何形式投資于理財領域，包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。如持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或銀行認定的風險特征時，可能會導致交易失敗。
兩份公告還提到，持卡人通過信用卡“炒金”進行投資，不僅違反信用卡使用規(guī)定，更存在巨大資金風險。若黃金價格波動導致虧損，持卡人需自行承擔價差、手續(xù)費等成本，甚至形成不良信用記錄的風險。對于此類行為，銀行有權采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風險管控措施。
“興業(yè)銀行和江蘇銀行的舉措實質上是在多重法律框架下履行合規(guī)義務、控制經營風險、保護金融安全和持卡人權利的復合性舉措，這也符合當前金融監(jiān)管從‘事后處置’向‘事前預防’轉型的趨勢要求?！睂O宇昊告訴記者。
信用卡領用合約通常明確僅限于消費用途，持卡人將其用于投資行為時已構成違約。孫宇昊提到，此類行為經查證屬實后，銀行有權根據(jù)雙方約定及法律規(guī)定，對持卡人采取限制交易、降額等措施或追究違約責任?！俺挚ㄈ送ㄟ^信用卡加杠桿投資，不僅違反法律規(guī)定，也極易引發(fā)個人的債務危機，部分利用信用卡資金‘炒金’行為可能涉嫌我國《刑法》第175條高利轉貸罪或第225條非法經營罪?！?/p>
消費者應避免盲目“炒金”
金價持續(xù)波動之下，上海黃金交易所于3月18日發(fā)布《關于做好近期市場風險控制工作的通知》，提醒投資者做好風險防范工作，合理控制倉位，理性投資。
記者注意到，近期已有多家銀行對積存金業(yè)務做出調整，提醒客戶理性投資。
3月21日，招商銀行發(fā)布通告表示，自3月27日起，該行黃金賬戶活期買入起點及黃金賬戶定投起點由1克/700元起調整為1克/750元起，調整后新發(fā)起的定投計劃金額應滿足該行最新起點要求。
此外，招商銀行亦提醒客戶，黃金價格可能因突發(fā)政策、市場情緒變化或國際事件等因素出現(xiàn)短期劇烈波動，進而導致黃金賬戶持倉市值快速變化，投資者需關注市場行情提高風險防范意識，合理評估自身風險承受能力，理性投資。
工商銀行此前也發(fā)布公告稱，該行自3月23日起，個人客戶辦理積存金業(yè)務的開戶、主動積存或新增定投計劃的，需進行風險承受能力評估、取得C1-保守型及以上的評估結果并簽訂積存金風險揭示書。公告還表示，鑒于近期黃金價格持續(xù)波動，建議客戶提高風險防范意識，從資產配置角度出發(fā)，基于自身財務狀況和風險承受能力理性辦理積存金業(yè)務，避免盲目“炒金”。
寧波銀行于3月18日發(fā)布公告，將積存金起購金額由700元調整至800元，按重量起購克數(shù)維持1克不變。公告提到，若購買金額不足800元，交易申請將無法成功提交。
有銀行業(yè)內人士告訴記者，上調積存金門檻一方面是確保起購金額匹配實時金價，另一方面旨在提高門檻篩選出風險承受能力更強的客戶群體，起到抑制投機、引導理性投資的作用。
“黃金價格受地緣政治、美聯(lián)儲政策及市場情緒等多重影響，投資者在投資時應根據(jù)個人風險承受能力合理控制倉位，選擇適配的黃金投資工具。同時也應有風險意識，在狂熱中保持理性?！鄙鲜鰳I(yè)內人士表示。
責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉